La Banque de France a publié son rapport sur le surendettement des ménages pour l’année 2024. Si le phénomène montre des signes de croissance, il reste toutefois bien inférieur à 2019, année de référence pré-covid.

Comme le rappelle la Banque de France dans son rapport annuel, le surendettement concerne les dettes personnelles et professionnelles de nature bancaire (crédits immobiliers, crédits à la consommation et découverts), les charges courantes impayées (loyer, électricité, eau, gaz, téléphone, Internet…) les arriérés d’impôts, mais aussi, éventuellement, les cautions auprès d’un particulier ou d’une entreprise.

En revanche, certaines dettes sont exclues de la procédure, telles que les dettes alimentaires, les amendes et dommages-­intérêts liés à une condamnation pénale, les prêts sur gage, les créances frauduleuses auprès d’un organisme social et certaines dettes fiscales.

4,5 milliards d’euros : c’est le montant des dettes des ménages en France en 2024. Il est en progression de 6,2 % sur un an mais en forte baisse par rapport à 2019 (–22 %) et 2014 (–46 %) selon la Banque de France. Quant aux dettes effacées en France en 2024, elles se montent à 1,2 milliards d’euros, soit 25 % de l’endettement global. Le montant moyen effacé par dossier est de 19 728 €.

1 719 dossiers en Savoie Mont-Blanc

En Haute-Savoie, 1 076 dossiers de surendettement (représentant 1 237 personnes) ont été déposés en 2024, pour un endettement médian de 22 576 € (hors immobilier). En Savoie, ce sont 643 dossiers (représentant 735 personnes), pour un endettement médian de 19 316 €.

Les deux départements se trouvent dans la fourchette basse française en nombre de dossiers déposés pour 100 000 habitants, avec 152 en Haute-Savoie, et 170 en Savoie, contre 212 en Aura et 245 à l’échelle nationale (où 156 696 personnes sont concernées, pour un endettement médian de 30 315 € hors immobilier).

Le profil professionnel des ménages surendettés en Savoie Mont-Blanc se distingue par une proportion importante de salariés en CDI (32,5 % en Haute-Savoie ; 32,1 % en Savoie ; contre 28,3 % pour la France entière). Et en Savoie, les chômeurs ne représentent que 18,6 % des surendettés, contre 24 % en Haute-Savoie (25,2 % en France).

Une majorité de personnes seules

Le surendettement touche principalement des personnes seules (divorcées, séparées, célibataires, veuves) : 57,1 % en Haute-Savoie, 58,5 % en Savoie. Globalement, 64,5 % des surendettés n’ont aucune personne à charge en Haute-Savoie (65,8 % en Savoie).

Comme on peut l’imaginer de façon intuitive, l’essentiel des dossiers concerne des ménages aux ressources modestes : 76,6 % gagnent moins de 1 817 € par mois net d’impôts (34,2 % moins de 1081 €) en Haute-Savoie ; c’est même 84,3 % en Savoie (36 % moins de 1081 €). Et 88,5 % des ménages surendettés de Haute-Savoie ont un patrimoine immobilier et financier inférieur à 2 000 €. C’est 89,2 % en Savoie.

Rappelons qu’en cas d’asphyxie financière, la Banque de France est l’unique interlocuteur vers qui se tourner en France : un service dédié est présent dans chaque département. Une inscription au fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) est déclenchée dès le dépôt d’un dossier et durant toute la procédure (jusqu’à cinq ans).

La Banque de France précise dans son rapport : « Dans une lettre sur deux, le déposant s’ouvre explicitement sur ses difficultés à s’en sortir, voire sur sa détresse, parfois très grande : “Nous ne dormons plus la nuit, madame [a] des idées noires” (homme marié de 47 ans, salarié en CDI). »